Voordat jy 'n reisversekering koop, kyk na jou huidige versekeringspolisse om uit te vind watter versekeringswaarborg onderskrywer eers betaal en hoe die uitbetaling jou maksimum lewensvoordeel sal beïnvloed. U kan beter wees om addisionele reisgesondheidsversekeringsdekking by u huidige verskaffer van gesondheidsversekering te koop, al is dit duurder as 'n afsonderlike reisversekeringspolis, ten einde 'n potensiële vermindering van u lewenslange maksimum voordeel te vermy.
'N Kanadese gevallestudie
In Maart 2016 het die Kanadese Uitsaaikorporasie 'n artikel gepubliseer wat gefokus het op die komplekse, belangrike onderwerpe van die eerste betaler en subrogasieklousules in reisversekeringspolisse. Die artikel vertel die verhaal van 'n Kanadese paartjie wat reis mediese versekering, vakansie in die VSA gekoop het en 'n katastrofiese gesondheidsprobleem beleef het. Die vrou het 'n lewensbedreigende infeksie gekontrakteer en is in die hospitaal opgeneem. Toe sy gesond genoeg was om huis toe te gaan, het hulle 'n eis ingedien en die reisversekeringsmaatskappy betaal.
Wat die paartjie egter nie geweet het nie, was dat die reisversekeringsmaatskappy, net soos by elke versekeringsonderskrywer oral, 'n subrogasie-klousule en 'n eerste betaler-klousule in sy polisertifikaat ingesluit het, sodat die maatskappy sommige van die eisgeld van Die egpaar se uitgebreide gesondheidsversekeringsverskaffer - die versekeraar wat betaal vir behandeling, is nie heeltemal gedek onder Kanada se nasionale gesondheidsplan nie.
Daardie betaling het teen die vrou se leeftyd maksimum voordeel van CDN 500 000 getel, wat dit met meer as CDN 97 000 verminder het. Vir iemand wat verwag om baie jare te leef, is sy 67 - dit kan rampspoedig wees, aangesien sy dalk nie versekeringsgeld mag gebruik om te betaal vir voorskrifte, fisiese terapie en moontlik ander behandelings wat buite haar tuisprovinsie ontvang word nie.
Eerste Betaler klousules
Eerste betalerklousules is algemeen in die versekeringsbedryf. Korttermynbeleide, soos reisversekering of botsingsverwaringsversekering vir u huurmotor, sal oor die algemeen slegs 'n eis betaal nadat u langtermynpolisse betaal het. Dit beteken dat u gesondheidsversekering, motorversekering of huiseienaar se versekeringsmaatskappy eers betaal, en die reisversekeringsmaatskappy of huurmotormaatskappy sal dan enige onbetaalde eise hanteer.
As u 'n eis teen 'n reisversekerings-onderskrywer of huurmotormaatskappy maak, sal die eerste betalerklousule waarskynlik van toepassing wees. In die geval van motorversekeringseise, is die ergste ding wat kan gebeur, kansellasie van u motorversekeringspolis as gevolg van oormatige eise. Gesondheidsversekering, soos ons voorbeeld hierbo wys, kan meer problematies wees.
Hoe Subrogasie werk
Die standaard subrogasie klousule in 'n reisversekeringspolis sertifikaat lyk soos volg:
"In die mate wat die Versekeraar vir 'n Verlies betaal deur 'n Versekerde betaal, sal die Versekeraar die regte en remedies oorneem wat die Versekerde in verband met die Verlies gehad het. Dit staan bekend as subrogasie. Die Versekerde moet die versekeraar help om sy regte teen die verantwoordelike persone te behou. vir sy verlies.
Dit kan behels dat u enige vraestelle onderteken en enige ander stappe doen wat die versekeraar redelikerwys benodig. "(Bron: TravelGuard )
Hierdie klousule gee jou reisversekeringsonderwriter toestemming om vergoeding te soek van ander versekeraars of partye wat as eerste betalers beskou kan word op jou eis, hetsy omdat die partye skuldig was (dit is wettiglik verantwoordelik) of omdat die versekeringsmaatskappye as eerste betalers aangewys is. in u reisversekeringspolis. Deur 'n subrogasie klousule te aanvaar, gee u die versekeringsmaatskappy toestemming om namens u op te tree om ander versekeraars te kontak en hierdie vergoeding te verkry.
Subrogasie is nie beperk tot reisversekeringseise nie. As u byvoorbeeld by 'n motorongeluk betrokke is, kan u versekeringsmaatskappy vir skade aan u motor of vir mediese behandeling betaal, maar as die ander bestuurder vasbeslote is, sal u versekeringsmaatskappy die bestuurder se versekeraar versoek om te vergoed Hulle vir daardie uitgawes, soms sonder om jou te vertel.
Afhangende van waar jy woon en watter soort versekeringsdekking jy het, kan die eerste betalerklousules en subrogasieooreenkomste geen effek hê op jou toekomstige versekeringsvoordele nie, of dit kan jou lewenslange maksimum voordeel aansienlik beïnvloed.
Inwoners van verskillende lande Gee verskillende reisversekeringsprobleme
Verenigde Koninkryk burgers geniet wederkerige gesondheidsversekeringsooreenkomste met die meeste lande in die Europese Ekonomiese Area en met Switserland en Australië. Gevolglik kan reisversekeringsverskaffers weier om mediese eise te betaal wat deur reisigers van die Verenigde Koninkryk ingedien is, wat nie 'n Europese Gesondheidsversekeringskaart (EHIC) kry voordat hulle reis of nie in Australië se Medicare (nasionale gesondheidsversekeringstelsel) inskryf wanneer hulle mediese sorg soek nie land. Beperkte wederkerigheidsooreenkomste met verskeie ander lande kan Britse inwoners toelaat om gratis of gesubsidieerde gesondheidsorg te kry terwyl hulle reis; Raadpleeg die webwerf van die Nasionale Gesondheidsdiens vir meer inligting.
Ek woon in die Verenigde State, en nadat ek die CBC-artikel hierbo bespreek het, het ek gekyk na alle beskikbare beleids- en voordele-inligting vir my gesondheidsversekeringsplan. Ek weet nie, sover ek weet, 'n leeftydperking op voordele - ten minste solank ek hierdie plan kan bekostig. My gesondheidsversekerings-onderskrywer sal eers moet betaal as ek 'n reisversekeringspolis gekoop het en 'n eis ingedien het, maar ek sal nie toekomstige voordele as deel van hierdie proses verloor nie. Kanadese reisigers met uitgebreide gesondheidsversekeringspolisse is in 'n totaal ander situasie.
Hou in gedagte dat die probleme wat die Kanadese paartjie geraak het in die CBC-artikel hierbo verwys, verband hou met die feit dat Kanadese burgers gereeld uitgebreide gesondheidsversekeringsdekking kan aankoop bykomend tot die nasionale gesondheidsversekeringsprogram wat alle burgers ontvang. Die dekking kom met 'n maksimum voordeel vir die leeftyd, en dek nie noodwendig alle koste wat aangegaan word terwyl jy buite jou tuisprovinsie reis nie.
Die egpaar wat in die CBC-artikel geprofileer is, kon gekyk na die reisversekeringsadviesblad op die webwerf van hul uitgebreide gesondheidsplanverskaffer, Stille Oseaan Blou Kruis, en lees die volgende reisplaninligting: "As jy 'n uitgebreide gesondheidsplan met Stille Oseaan-Blou Kruis het , sal jou reisplan eerste betaalder wees. Dit beskerm die leeftydperk op jou Uitgebreide Gesondheidsplan. " Hulle kon die reisversekeringspolisertifikaat gelees het en gekyk het na subrogasie en eerste betalerklousules. Hulle het ook met die reisversekeringsmaatskappy gepraat en gevra oor betaalprosesse, maar soos baie van ons het hulle nie genoeg geweet van die eerste betaler en subrogasieklousules om eers die regte vrae te vra nie.